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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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【理财案例】 老唐是一名工程师,十年前从岗位退休下来后不久开始炒股。他曾经是朋友圈里的小盘股股神,有此称号源自老唐炒股偏爱小盘股,而且炒小盘股的节奏点,比如什么时机买入、什么时机抛出等,老唐过去都看得比较准,因此多年下来,投资收益颇丰,在老同志当中,也获得了小盘股股神的雅称。 不过,从去年和今年至今,老唐的炒股却颇为不顺。而整个股市大势,情况也是比较的糟糕,老唐所持有的小盘股,损失很惨重。目前,它还有200多万的资金留在股市当中,亏去了170多万。 对于投资理财,老唐现在也有点担心,自己的投资会不会一直就这样被套牢,或者什么时候被迫割肉,他也想了解是否还有一些其他的投资,可以先赚一些钱。 【理财建议】 对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议老唐,其理财投资不妨做一些投资结构上的转变,或者至少短期内做个调整,具体可参考如下: 1、股市低迷,要继续做好资金利用 首先,股市低迷,老唐有较多的闲置资金存放,而存放的方式,老唐应该改变只是存储于银行、证券公司资金账户的作法。建议做法包括进行一些国债逆回购投资,或者是一些短期的类似余额宝之类的宝类理财。 国债逆回购,收益跟市场的资金面需求有关,资金面越紧张,逆回购的收益率越高,而且每日的逆回购收益也不大相同。此外,国债逆回购的安全性和流动性也非常好,资金到时自动到账,投资期限最短1天,最长273天。而余额宝类投资,收益率目前是年化2.7%左右。嘉丰瑞德理财师William建议老唐可在国债逆回购和余额宝之类的货币基金之间进行选择,比较利率的高低。如近日,国债逆回购的利率水平大概在2.2%左右,相对来说,可能近期余额宝投资更划算一些。 2、配置一部分的固定收益类产品 此外,配置一些固定收益类的产品也是不错的选择,通常收益要比货币基金要高出不少。固定收益类的产品,如稳利精选基金,投资期限很灵活,有1个月、3个月、6个月的短期投资,年化收益率分别是6%、7%和8%,也有中长期一年以上的投资,投资收益在9%-11.5%之间。这类投资也较为安全稳健,能获得稳定的收益,可作为股市投资资金的另一种选择和去处。 3、间接投资,重新持有基金 对于老唐,以前也有过投资基金的经历。其实,对于目前的环境来说,重新持有基金,间接投资股市也不失为一种好的方式。嘉丰瑞德理财师William建议可配置一些跟踪指数的基金。配置指数基金能省去选股的麻烦,省时又省力。像投资大师巴菲特,就非常推荐非专业投资者做股票还不如去做指数基金机会大。而至于其他的行业基金、众星拱月mom基金、混合基金等,则可以选择性的来配置。 总的来说,对于老唐来说,也许现阶段或者今年的投资,要改变这种“亏损”的局面,恐怕要转换一些投资思路才行。而转换的投资方向,那些稳健型、有保障收益的理财投资品种,建议可优先考虑。 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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