姓名: | 陈真 | |
领域: | 资本运作 | |
地点: | 上海 宝山 | |
签名: |
- 博客等级:
- 博客积分:3864
- 博客访问:159405
陈先生今年34岁,在一家国有企业工作,每月到手薪资1.5万;陈太太比丈夫小2岁,在一家民营企业上班,每月到手薪资7000元。两人均有年终奖,家庭年收入基本在28万左右。另有25万的积蓄。 收入虽高,但家庭支出也不少。每月光房贷就有7000余元,还有基本生活费、养车费等。此外,夫妇俩在孩子的教育方面也有不少支出。 夫妇俩已结婚7年,育有一个5岁的女儿,上幼儿园小班。为了让孩子“不输在起跑线上”,夫妇俩周末会让孩子学钢琴、画画、英语等。一年下来,在孩子教育方面的支出约2.8万元。加上各种各样的费用,家庭年支出总归在20万左右。 看上去家庭每年还有不少结余,但让陈先生和陈太太比较焦虑的是,两人的薪资涨幅都已越来越小。 陈先生已有两年没有加过薪资,而陈太太去年也同样没有加薪,往后如果有加薪,两人估计也不会加太多的钱。但家庭支出恐怕会越来越多,尤其是孩子的教育费用,等到读书后,所需花费会更多,而且夫妇俩还打算将来送孩子出国读大学。 另外,将来万一家庭有变故,比如夫妇俩其中一人生重病,同样会给家庭带来经济危机。因此两人非常希望在薪资提升有限的情况下,通过投资理财实现稳中求“财”。 由于两人对投资理财不是很了解,因此来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师咨询。 理财师在了解了家庭情况后,给出了以下建议: 1、减少不必要的支出,增加积蓄 从家庭总体支出来看,除了必须的费用及孩子的教育费,小夫妻俩在其它方面的花费其实也不少。如果不加以节制,非常不利于财富的积累。 建议夫妇俩通过记账、制定预算等方式,减少不必要的支出,增加积蓄。 2、稳健型投资为主,辅以进取型投资 夫妇俩的理财目标是实现稳中求“财”,因此可以以稳健型投资为主,并辅以进取型投资。 陈先生和陈太太可以在预留了应急资金的情况下,将大部分的储蓄都用于投资固定收益类产品,如银行理财产品、稳利精选组合投资计划等,实现财富的稳步增长。 同时,可以取小部分资金用于投资股票、基金等产品,以争取更高的收益。两者结合,既能降低投资风险,也能实现投资目标。 3、提前采取保障措施,未雨绸缪 陈先生和陈太太其实已经考虑到了孩子将来的教育问题,因此可以从现在起就着手准备,比如配置教育金保险,或是通过基金定投、准备一个教育账户等方式逐步将教育资金备齐。 另外,嘉丰瑞德的理财师建议小夫妻俩在社保的基础上,为自己配置些商业保险,如重疾险、意外险等,以防万一,减少家庭未来的经济负担。 总之,对于薪资提升有限的家庭来说,要想实现稳中求“财”,还得多管齐下,才能获得最大效果。 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
一共有 0 条评论
发表评论
以上网友发言只代表其个人观点,不代表总裁网的观点或立场。