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 刘先生今年46岁，就职于一家国企，每月到手薪资1.5万元；刘先生的妻子45岁，是一家企业的财务，每月到手薪资1.2万元。再加上两人都有年终奖，家庭年收入基本在35万左右。

夫妇俩有一个女儿，今年刚考上大学，每个月，夫妻俩都会给女儿2000元作为生活费。而其它方面的支出，主要包括基本生活费、女儿的学费、人情往来费用等。一年下来，家庭的总支出大约是12万。

目前，夫妇俩已有存款90万左右。虽然这笔钱看上去不少，但刘先生和妻子也在考虑两方面的问题：

一方面，两人想等女儿大学毕业后直接把她送到国外去读研究生，届时需要一笔不小的资金；

另一方面，由于年龄关系，两人觉得自己薪资再往上涨的可能性不大，但将来还要面临养老，资金似乎仍是问题。

所以，夫妇俩来到财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师进行咨询，希望利用起现有的闲置资金实现财富增值，让女儿顺利读上研究生并保障两人将来的生活。

理财师在了解了情况后，认为夫妇俩的重点应主要放在以下三方面：

1、规划闲置资金

鉴于刘先生家庭的资产在未来有不小的用处，建议两人在规划闲置资金时，可以将稳健型投资与进取型投资相结合。

比如夫妇俩可以将大部分资金配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，保证财富的保值增值。另外，再取小部分资金投资于股票、基金等，争取获得更多的收益。

2、准备女儿的读研资金

如果出国读书，那费用肯定不少，尽管现在女儿刚刚开始上大学，离出国还有好几年，但越早开始准备读研资金，将来家庭面临的经济压力就越小。

夫妇俩可以直接准备一个读研基金，每月往其中存一部分钱，这样等到孩子读研时，再加上已有的存款，那费用肯定是绰绰有余。另一方面，夫妇俩也可以尝试基金定投，也可能取得不错的效果。

3、提前规划养老

对刘先生和刘太太来说，两人一旦退休，家庭收入会大幅减少。虽然目前存款不少，将来存款量也会持续增加，但随着年纪的增长，尤其是退休后，看病等方面的支出也可能随之变多。

嘉丰瑞德的理财师建议两人在现有社保的基础上，再适当配置些商业保险，如重疾险、意外险等，减轻家庭未来的经济负担。

以上三方面就是夫妇俩需要着重考虑的点。此外还需要注意的是，在进行资产配置前，不能忽视家庭的应急资金，得提前预留，真正做到有备无患。